Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 956 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 620,00 € | 20 620,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 485 € / mois | 58 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 480 € | 4 272 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 900 € | 4 054 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 956 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 956 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 636,03 € | 151 803,97 € | 3 860 363,97 € |
| Année 2 | 99 413,42 € | 148 026,58 € | 3 760 950,55 € |
| Année 3 | 103 340,00 € | 144 100,00 € | 3 657 610,55 € |
| Année 4 | 107 421,67 € | 140 018,33 € | 3 550 188,88 € |
| Année 5 | 111 664,55 € | 135 775,45 € | 3 438 524,33 € |
| Année 6 | 116 075,02 € | 131 364,98 € | 3 322 449,31 € |
| Année 7 | 120 659,67 € | 126 780,33 € | 3 201 789,64 € |
| Année 8 | 125 425,45 € | 122 014,55 € | 3 076 364,19 € |
| Année 9 | 130 379,43 € | 117 060,57 € | 2 945 984,76 € |
| Année 10 | 135 529,10 € | 111 910,90 € | 2 810 455,66 € |
| Année 11 | 140 882,14 € | 106 557,86 € | 2 669 573,52 € |
| Année 12 | 146 446,64 € | 100 993,36 € | 2 523 126,88 € |
| Année 13 | 152 230,91 € | 95 209,09 € | 2 370 895,97 € |
| Année 14 | 158 243,66 € | 89 196,34 € | 2 212 652,31 € |
| Année 15 | 164 493,89 € | 82 946,11 € | 2 048 158,42 € |
| Année 16 | 170 990,98 € | 76 449,02 € | 1 877 167,44 € |
| Année 17 | 177 744,68 € | 69 695,32 € | 1 699 422,76 € |
| Année 18 | 184 765,15 € | 62 674,85 € | 1 514 657,61 € |
| Année 19 | 192 062,91 € | 55 377,09 € | 1 322 594,70 € |
| Année 20 | 199 648,93 € | 47 791,07 € | 1 122 945,77 € |
| Année 21 | 207 534,54 € | 39 905,46 € | 915 411,23 € |
| Année 22 | 215 731,65 € | 31 708,35 € | 699 679,58 € |
| Année 23 | 224 252,48 € | 23 187,52 € | 475 427,10 € |
| Année 24 | 233 109,92 € | 14 330,08 € | 242 317,18 € |
| Année 25 | 242 317,18 € | 5 122,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 956 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 472 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.