Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 956 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 514,45 € | 28 514,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 407 € / mois | 81 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 480 € | 4 272 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 900 € | 4 054 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 956 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 956 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 300,81 € | 139 872,59 € | 3 753 699,19 € |
| Année 2 | 209 746,82 € | 132 426,58 € | 3 543 952,37 € |
| Année 3 | 217 466,91 € | 124 706,49 € | 3 326 485,46 € |
| Année 4 | 225 471,15 € | 116 702,25 € | 3 101 014,31 € |
| Année 5 | 233 769,98 € | 108 403,42 € | 2 867 244,33 € |
| Année 6 | 242 374,32 € | 99 799,08 € | 2 624 870,01 € |
| Année 7 | 251 295,29 € | 90 878,11 € | 2 373 574,72 € |
| Année 8 | 260 544,67 € | 81 628,73 € | 2 113 030,05 € |
| Année 9 | 270 134,43 € | 72 038,97 € | 1 842 895,62 € |
| Année 10 | 280 077,20 € | 62 096,20 € | 1 562 818,42 € |
| Année 11 | 290 385,92 € | 51 787,48 € | 1 272 432,50 € |
| Année 12 | 301 074,06 € | 41 099,34 € | 971 358,44 € |
| Année 13 | 312 155,63 € | 30 017,77 € | 659 202,81 € |
| Année 14 | 323 645,01 € | 18 528,39 € | 335 557,80 € |
| Année 15 | 335 557,80 € | 6 616,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 956 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 472 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 395 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.