Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 906 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 154,06 € | 28 154,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 315 € / mois | 80 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 480 € | 4 218 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 650 € | 4 003 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 906 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 743,97 € | 138 104,75 € | 3 706 256,03 € |
| Année 2 | 207 095,89 € | 130 752,83 € | 3 499 160,14 € |
| Année 3 | 214 718,44 € | 123 130,28 € | 3 284 441,70 € |
| Année 4 | 222 621,48 € | 115 227,24 € | 3 061 820,22 € |
| Année 5 | 230 815,46 € | 107 033,26 € | 2 831 004,76 € |
| Année 6 | 239 311,00 € | 98 537,72 € | 2 591 693,76 € |
| Année 7 | 248 119,24 € | 89 729,48 € | 2 343 574,52 € |
| Année 8 | 257 251,71 € | 80 597,01 € | 2 086 322,81 € |
| Année 9 | 266 720,30 € | 71 128,42 € | 1 819 602,51 € |
| Année 10 | 276 537,41 € | 61 311,31 € | 1 543 065,10 € |
| Année 11 | 286 715,82 € | 51 132,90 € | 1 256 349,28 € |
| Année 12 | 297 268,87 € | 40 579,85 € | 959 080,41 € |
| Année 13 | 308 210,36 € | 29 638,36 € | 650 870,05 € |
| Année 14 | 319 554,56 € | 18 294,16 € | 331 315,49 € |
| Année 15 | 331 315,49 € | 6 532,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 906 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 440 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 872 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.