Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 906 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 117,58 € | 23 117,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 053 € / mois | 66 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 480 € | 4 218 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 650 € | 4 003 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 906 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 992,48 € | 143 418,48 € | 3 772 007,52 € |
| Année 2 | 139 076,73 € | 138 334,23 € | 3 632 930,79 € |
| Année 3 | 144 353,89 € | 133 057,07 € | 3 488 576,90 € |
| Année 4 | 149 831,30 € | 127 579,66 € | 3 338 745,60 € |
| Année 5 | 155 516,56 € | 121 894,40 € | 3 183 229,04 € |
| Année 6 | 161 417,52 € | 115 993,44 € | 3 021 811,52 € |
| Année 7 | 167 542,40 € | 109 868,56 € | 2 854 269,12 € |
| Année 8 | 173 899,69 € | 103 511,27 € | 2 680 369,43 € |
| Année 9 | 180 498,19 € | 96 912,77 € | 2 499 871,24 € |
| Année 10 | 187 347,07 € | 90 063,89 € | 2 312 524,17 € |
| Année 11 | 194 455,84 € | 82 955,12 € | 2 118 068,33 € |
| Année 12 | 201 834,34 € | 75 576,62 € | 1 916 233,99 € |
| Année 13 | 209 492,80 € | 67 918,16 € | 1 706 741,19 € |
| Année 14 | 217 441,86 € | 59 969,10 € | 1 489 299,33 € |
| Année 15 | 225 692,57 € | 51 718,39 € | 1 263 606,76 € |
| Année 16 | 234 256,31 € | 43 154,65 € | 1 029 350,45 € |
| Année 17 | 243 145,02 € | 34 265,94 € | 786 205,43 € |
| Année 18 | 252 370,98 € | 25 039,98 € | 533 834,45 € |
| Année 19 | 261 947,03 € | 15 463,93 € | 271 887,42 € |
| Année 20 | 271 887,42 € | 5 524,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 906 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 390 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.