Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 906 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 359,38 € | 20 359,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 695 € / mois | 58 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 480 € | 4 218 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 650 € | 4 003 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 906 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 427,24 € | 149 885,32 € | 3 811 572,76 € |
| Année 2 | 98 156,88 € | 146 155,68 € | 3 713 415,88 € |
| Année 3 | 102 033,84 € | 142 278,72 € | 3 611 382,04 € |
| Année 4 | 106 063,92 € | 138 248,64 € | 3 505 318,12 € |
| Année 5 | 110 253,19 € | 134 059,37 € | 3 395 064,93 € |
| Année 6 | 114 607,89 € | 129 704,67 € | 3 280 457,04 € |
| Année 7 | 119 134,63 € | 125 177,93 € | 3 161 322,41 € |
| Année 8 | 123 840,13 € | 120 472,43 € | 3 037 482,28 € |
| Année 9 | 128 731,50 € | 115 581,06 € | 2 908 750,78 € |
| Année 10 | 133 816,07 € | 110 496,49 € | 2 774 934,71 € |
| Année 11 | 139 101,47 € | 105 211,09 € | 2 635 833,24 € |
| Année 12 | 144 595,63 € | 99 716,93 € | 2 491 237,61 € |
| Année 13 | 150 306,81 € | 94 005,75 € | 2 340 930,80 € |
| Année 14 | 156 243,56 € | 88 069,00 € | 2 184 687,24 € |
| Année 15 | 162 414,79 € | 81 897,77 € | 2 022 272,45 € |
| Année 16 | 168 829,76 € | 75 482,80 € | 1 853 442,69 € |
| Année 17 | 175 498,10 € | 68 814,46 € | 1 677 944,59 € |
| Année 18 | 182 429,84 € | 61 882,72 € | 1 495 514,75 € |
| Année 19 | 189 635,35 € | 54 677,21 € | 1 305 879,40 € |
| Année 20 | 197 125,47 € | 47 187,09 € | 1 108 753,93 € |
| Année 21 | 204 911,43 € | 39 401,13 € | 903 842,50 € |
| Année 22 | 213 004,92 € | 31 307,64 € | 690 837,58 € |
| Année 23 | 221 418,07 € | 22 894,49 € | 469 419,51 € |
| Année 24 | 230 163,53 € | 14 149,03 € | 239 255,98 € |
| Année 25 | 239 255,98 € | 5 058,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 906 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 872 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 170 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.