Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 856 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 821,66 € | 22 821,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 157 € / mois | 65 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 480 € | 4 164 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 400 € | 3 952 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 856 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 277,31 € | 141 582,61 € | 3 723 722,69 € |
| Année 2 | 137 296,49 € | 136 563,43 € | 3 586 426,20 € |
| Année 3 | 142 506,10 € | 131 353,82 € | 3 443 920,10 € |
| Année 4 | 147 913,39 € | 125 946,53 € | 3 296 006,71 € |
| Année 5 | 153 525,86 € | 120 334,06 € | 3 142 480,85 € |
| Année 6 | 159 351,30 € | 114 508,62 € | 2 983 129,55 € |
| Année 7 | 165 397,79 € | 108 462,13 € | 2 817 731,76 € |
| Année 8 | 171 673,70 € | 102 186,22 € | 2 646 058,06 € |
| Année 9 | 178 187,73 € | 95 672,19 € | 2 467 870,33 € |
| Année 10 | 184 948,96 € | 88 910,96 € | 2 282 921,37 € |
| Année 11 | 191 966,72 € | 81 893,20 € | 2 090 954,65 € |
| Année 12 | 199 250,75 € | 74 609,17 € | 1 891 703,90 € |
| Année 13 | 206 811,20 € | 67 048,72 € | 1 684 892,70 € |
| Année 14 | 214 658,53 € | 59 201,39 € | 1 470 234,17 € |
| Année 15 | 222 803,58 € | 51 056,34 € | 1 247 430,59 € |
| Année 16 | 231 257,71 € | 42 602,21 € | 1 016 172,88 € |
| Année 17 | 240 032,64 € | 33 827,28 € | 776 140,24 € |
| Année 18 | 249 140,53 € | 24 719,39 € | 526 999,71 € |
| Année 19 | 258 593,98 € | 15 265,94 € | 268 405,73 € |
| Année 20 | 268 405,73 € | 5 453,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 856 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 205 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.