Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 856 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 446,25 € | 19 446,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 928 € / mois | 55 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 480 € | 4 164 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 400 € | 3 952 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 856 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 647,73 € | 170 707,27 € | 3 793 352,27 € |
| Année 2 | 65 499,63 € | 167 855,37 € | 3 727 852,64 € |
| Année 3 | 68 481,39 € | 164 873,61 € | 3 659 371,25 € |
| Année 4 | 71 598,89 € | 161 756,11 € | 3 587 772,36 € |
| Année 5 | 74 858,29 € | 158 496,71 € | 3 512 914,07 € |
| Année 6 | 78 266,07 € | 155 088,93 € | 3 434 648,00 € |
| Année 7 | 81 828,97 € | 151 526,03 € | 3 352 819,03 € |
| Année 8 | 85 554,08 € | 147 800,92 € | 3 267 264,95 € |
| Année 9 | 89 448,77 € | 143 906,23 € | 3 177 816,18 € |
| Année 10 | 93 520,76 € | 139 834,24 € | 3 084 295,42 € |
| Année 11 | 97 778,09 € | 135 576,91 € | 2 986 517,33 € |
| Année 12 | 102 229,27 € | 131 125,73 € | 2 884 288,06 € |
| Année 13 | 106 883,08 € | 126 471,92 € | 2 777 404,98 € |
| Année 14 | 111 748,71 € | 121 606,29 € | 2 665 656,27 € |
| Année 15 | 116 835,85 € | 116 519,15 € | 2 548 820,42 € |
| Année 16 | 122 154,57 € | 111 200,43 € | 2 426 665,85 € |
| Année 17 | 127 715,45 € | 105 639,55 € | 2 298 950,40 € |
| Année 18 | 133 529,46 € | 99 825,54 € | 2 165 420,94 € |
| Année 19 | 139 608,12 € | 93 746,88 € | 2 025 812,82 € |
| Année 20 | 145 963,51 € | 87 391,49 € | 1 879 849,31 € |
| Année 21 | 152 608,21 € | 80 746,79 € | 1 727 241,10 € |
| Année 22 | 159 555,42 € | 73 799,58 € | 1 567 685,68 € |
| Année 23 | 166 818,86 € | 66 536,14 € | 1 400 866,82 € |
| Année 24 | 174 412,98 € | 58 942,02 € | 1 226 453,84 € |
| Année 25 | 182 352,79 € | 51 002,21 € | 1 044 101,05 € |
| Année 26 | 190 654,04 € | 42 700,96 € | 853 447,01 € |
| Année 27 | 199 333,22 € | 34 021,78 € | 654 113,79 € |
| Année 28 | 208 407,47 € | 24 947,53 € | 445 706,32 € |
| Année 29 | 217 894,84 € | 15 460,16 € | 227 811,48 € |
| Année 30 | 227 811,48 € | 5 540,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 856 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 400 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.