Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 856 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 793,66 € | 27 793,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 223 € / mois | 79 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 480 € | 4 164 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 400 € | 3 952 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 856 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 187,03 € | 136 336,89 € | 3 658 812,97 € |
| Année 2 | 204 444,84 € | 129 079,08 € | 3 454 368,13 € |
| Année 3 | 211 969,76 € | 121 554,16 € | 3 242 398,37 € |
| Année 4 | 219 771,68 € | 113 752,24 € | 3 022 626,69 € |
| Année 5 | 227 860,75 € | 105 663,17 € | 2 794 765,94 € |
| Année 6 | 236 247,55 € | 97 276,37 € | 2 558 518,39 € |
| Année 7 | 244 943,05 € | 88 580,87 € | 2 313 575,34 € |
| Année 8 | 253 958,57 € | 79 565,35 € | 2 059 616,77 € |
| Année 9 | 263 305,96 € | 70 217,96 € | 1 796 310,81 € |
| Année 10 | 272 997,40 € | 60 526,52 € | 1 523 313,41 € |
| Année 11 | 283 045,53 € | 50 478,39 € | 1 240 267,88 € |
| Année 12 | 293 463,51 € | 40 060,41 € | 946 804,37 € |
| Année 13 | 304 264,90 € | 29 259,02 € | 642 539,47 € |
| Année 14 | 315 463,92 € | 18 060,00 € | 327 075,55 € |
| Année 15 | 327 075,55 € | 6 448,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 856 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 410 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 272 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.