Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 006 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 709,43 € | 23 709,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 847 € / mois | 67 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 480 € | 4 326 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 150 € | 4 106 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 006 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 422,95 € | 147 090,21 € | 3 868 577,05 € |
| Année 2 | 142 637,33 € | 141 875,83 € | 3 725 939,72 € |
| Année 3 | 148 049,63 € | 136 463,53 € | 3 577 890,09 € |
| Année 4 | 153 667,27 € | 130 845,89 € | 3 424 222,82 € |
| Année 5 | 159 498,05 € | 125 015,11 € | 3 264 724,77 € |
| Année 6 | 165 550,10 € | 118 963,06 € | 3 099 174,67 € |
| Année 7 | 171 831,79 € | 112 681,37 € | 2 927 342,88 € |
| Année 8 | 178 351,85 € | 106 161,31 € | 2 748 991,03 € |
| Année 9 | 185 119,29 € | 99 393,87 € | 2 563 871,74 € |
| Année 10 | 192 143,49 € | 92 369,67 € | 2 371 728,25 € |
| Année 11 | 199 434,27 € | 85 078,89 € | 2 172 293,98 € |
| Année 12 | 207 001,68 € | 77 511,48 € | 1 965 292,30 € |
| Année 13 | 214 856,21 € | 69 656,95 € | 1 750 436,09 € |
| Année 14 | 223 008,78 € | 61 504,38 € | 1 527 427,31 € |
| Année 15 | 231 470,70 € | 53 042,46 € | 1 295 956,61 € |
| Année 16 | 240 253,69 € | 44 259,47 € | 1 055 702,92 € |
| Année 17 | 249 369,97 € | 35 143,19 € | 806 332,95 € |
| Année 18 | 258 832,14 € | 25 681,02 € | 547 500,81 € |
| Année 19 | 268 653,33 € | 15 859,83 € | 278 847,48 € |
| Année 20 | 278 847,48 € | 5 665,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 006 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 320 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 741 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.