Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 056 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 141,23 € | 21 141,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 064 € / mois | 60 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 480 € | 4 380 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 400 € | 4 157 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 056 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 053,47 € | 155 641,29 € | 3 957 946,53 € |
| Année 2 | 101 926,35 € | 151 768,41 € | 3 856 020,18 € |
| Année 3 | 105 952,18 € | 147 742,58 € | 3 750 068,00 € |
| Année 4 | 110 137,01 € | 143 557,75 € | 3 639 930,99 € |
| Année 5 | 114 487,15 € | 139 207,61 € | 3 525 443,84 € |
| Année 6 | 119 009,12 € | 134 685,64 € | 3 406 434,72 € |
| Année 7 | 123 709,68 € | 129 985,08 € | 3 282 725,04 € |
| Année 8 | 128 595,91 € | 125 098,85 € | 3 154 129,13 € |
| Année 9 | 133 675,11 € | 120 019,65 € | 3 020 454,02 € |
| Année 10 | 138 954,93 € | 114 739,83 € | 2 881 499,09 € |
| Année 11 | 144 443,31 € | 109 251,45 € | 2 737 055,78 € |
| Année 12 | 150 148,49 € | 103 546,27 € | 2 586 907,29 € |
| Année 13 | 156 078,96 € | 97 615,80 € | 2 430 828,33 € |
| Année 14 | 162 243,67 € | 91 451,09 € | 2 268 584,66 € |
| Année 15 | 168 651,89 € | 85 042,87 € | 2 099 932,77 € |
| Année 16 | 175 313,23 € | 78 381,53 € | 1 924 619,54 € |
| Année 17 | 182 237,65 € | 71 457,11 € | 1 742 381,89 € |
| Année 18 | 189 435,59 € | 64 259,17 € | 1 552 946,30 € |
| Année 19 | 196 917,81 € | 56 776,95 € | 1 356 028,49 € |
| Année 20 | 204 695,57 € | 48 999,19 € | 1 151 332,92 € |
| Année 21 | 212 780,51 € | 40 914,25 € | 938 552,41 € |
| Année 22 | 221 184,83 € | 32 509,93 € | 717 367,58 € |
| Année 23 | 229 921,05 € | 23 773,71 € | 487 446,53 € |
| Année 24 | 239 002,37 € | 14 692,39 € | 248 444,16 € |
| Année 25 | 248 444,16 € | 5 252,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 056 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 405 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.