Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 016 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 768,62 € | 23 768,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 026 € / mois | 67 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 280 € | 4 337 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 400 € | 4 116 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 016 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 766,02 € | 147 457,42 € | 3 878 233,98 € |
| Année 2 | 142 993,47 € | 142 229,97 € | 3 735 240,51 € |
| Année 3 | 148 419,27 € | 136 804,17 € | 3 586 821,24 € |
| Année 4 | 154 050,95 € | 131 172,49 € | 3 432 770,29 € |
| Année 5 | 159 896,30 € | 125 327,14 € | 3 272 873,99 € |
| Année 6 | 165 963,45 € | 119 259,99 € | 3 106 910,54 € |
| Année 7 | 172 260,82 € | 112 962,62 € | 2 934 649,72 € |
| Année 8 | 178 797,13 € | 106 426,31 € | 2 755 852,59 € |
| Année 9 | 185 581,49 € | 99 641,95 € | 2 570 271,10 € |
| Année 10 | 192 623,25 € | 92 600,19 € | 2 377 647,85 € |
| Année 11 | 199 932,20 € | 85 291,24 € | 2 177 715,65 € |
| Année 12 | 207 518,48 € | 77 704,96 € | 1 970 197,17 € |
| Année 13 | 215 392,66 € | 69 830,78 € | 1 754 804,51 € |
| Année 14 | 223 565,57 € | 61 657,87 € | 1 531 238,94 € |
| Année 15 | 232 048,63 € | 53 174,81 € | 1 299 190,31 € |
| Année 16 | 240 853,54 € | 44 369,90 € | 1 058 336,77 € |
| Année 17 | 249 992,58 € | 35 230,86 € | 808 344,19 € |
| Année 18 | 259 478,37 € | 25 745,07 € | 548 865,82 € |
| Année 19 | 269 324,10 € | 15 899,34 € | 279 541,72 € |
| Année 20 | 279 541,72 € | 5 680,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 016 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 401 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.