Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 018 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 288,20 € | 34 288,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 904 € / mois | 97 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 440 € | 4 339 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 450 € | 4 118 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 018 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 632,56 € | 137 825,84 € | 3 744 367,44 € |
| Année 2 | 283 477,87 € | 127 980,53 € | 3 460 889,57 € |
| Année 3 | 293 677,42 € | 117 780,98 € | 3 167 212,15 € |
| Année 4 | 304 243,95 € | 107 214,45 € | 2 862 968,20 € |
| Année 5 | 315 190,66 € | 96 267,74 € | 2 547 777,54 € |
| Année 6 | 326 531,23 € | 84 927,17 € | 2 221 246,31 € |
| Année 7 | 338 279,83 € | 73 178,57 € | 1 882 966,48 € |
| Année 8 | 350 451,18 € | 61 007,22 € | 1 532 515,30 € |
| Année 9 | 363 060,41 € | 48 397,99 € | 1 169 454,89 € |
| Année 10 | 376 123,33 € | 35 335,07 € | 793 331,56 € |
| Année 11 | 389 656,29 € | 21 802,11 € | 403 675,27 € |
| Année 12 | 403 675,27 € | 7 782,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 018 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 401 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 216 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.