Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 053 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 125,60 € | 21 125,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 017 € / mois | 60 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 240 € | 4 377 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 325 € | 4 154 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 053 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 981,03 € | 155 526,17 € | 3 955 018,97 € |
| Année 2 | 101 851,04 € | 151 656,16 € | 3 853 167,93 € |
| Année 3 | 105 873,90 € | 147 633,30 € | 3 747 294,03 € |
| Année 4 | 110 055,67 € | 143 451,53 € | 3 637 238,36 € |
| Année 5 | 114 402,59 € | 139 104,61 € | 3 522 835,77 € |
| Année 6 | 118 921,18 € | 134 586,02 € | 3 403 914,59 € |
| Année 7 | 123 618,29 € | 129 888,91 € | 3 280 296,30 € |
| Année 8 | 128 500,89 € | 125 006,31 € | 3 151 795,41 € |
| Année 9 | 133 576,35 € | 119 930,85 € | 3 018 219,06 € |
| Année 10 | 138 852,31 € | 114 654,89 € | 2 879 366,75 € |
| Année 11 | 144 336,60 € | 109 170,60 € | 2 735 030,15 € |
| Année 12 | 150 037,55 € | 103 469,65 € | 2 584 992,60 € |
| Année 13 | 155 963,65 € | 97 543,55 € | 2 429 028,95 € |
| Année 14 | 162 123,81 € | 91 383,39 € | 2 266 905,14 € |
| Année 15 | 168 527,29 € | 84 979,91 € | 2 098 377,85 € |
| Année 16 | 175 183,69 € | 78 323,51 € | 1 923 194,16 € |
| Année 17 | 182 103,02 € | 71 404,18 € | 1 741 091,14 € |
| Année 18 | 189 295,62 € | 64 211,58 € | 1 551 795,52 € |
| Année 19 | 196 772,31 € | 56 734,89 € | 1 355 023,21 € |
| Année 20 | 204 544,32 € | 48 962,88 € | 1 150 478,89 € |
| Année 21 | 212 623,34 € | 40 883,86 € | 937 855,55 € |
| Année 22 | 221 021,39 € | 32 485,81 € | 716 834,16 € |
| Année 23 | 229 751,21 € | 23 755,99 € | 487 082,95 € |
| Année 24 | 238 825,79 € | 14 681,41 € | 248 257,16 € |
| Année 25 | 248 257,16 € | 5 248,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 053 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 405 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 325 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.