Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 059 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 023,11 € | 24 023,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 797 € / mois | 68 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 720 € | 4 383 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 475 € | 4 160 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 059 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 241,04 € | 149 036,28 € | 3 919 758,96 € |
| Année 2 | 144 524,46 € | 143 752,86 € | 3 775 234,50 € |
| Année 3 | 150 008,35 € | 138 268,97 € | 3 625 226,15 € |
| Année 4 | 155 700,30 € | 132 577,02 € | 3 469 525,85 € |
| Année 5 | 161 608,26 € | 126 669,06 € | 3 307 917,59 € |
| Année 6 | 167 740,37 € | 120 536,95 € | 3 140 177,22 € |
| Année 7 | 174 105,16 € | 114 172,16 € | 2 966 072,06 € |
| Année 8 | 180 711,47 € | 107 565,85 € | 2 785 360,59 € |
| Année 9 | 187 568,46 € | 100 708,86 € | 2 597 792,13 € |
| Année 10 | 194 685,62 € | 93 591,70 € | 2 403 106,51 € |
| Année 11 | 202 072,83 € | 86 204,49 € | 2 201 033,68 € |
| Année 12 | 209 740,35 € | 78 536,97 € | 1 991 293,33 € |
| Année 13 | 217 698,80 € | 70 578,52 € | 1 773 594,53 € |
| Année 14 | 225 959,23 € | 62 318,09 € | 1 547 635,30 € |
| Année 15 | 234 533,11 € | 53 744,21 € | 1 313 102,19 € |
| Année 16 | 243 432,29 € | 44 845,03 € | 1 069 669,90 € |
| Année 17 | 252 669,17 € | 35 608,15 € | 817 000,73 € |
| Année 18 | 262 256,53 € | 26 020,79 € | 554 744,20 € |
| Année 19 | 272 207,68 € | 16 069,64 € | 282 536,52 € |
| Année 20 | 282 536,52 € | 5 740,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 059 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 637 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 405 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.