Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 080 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 266,33 € | 21 266,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 443 € / mois | 60 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 400 € | 4 406 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 000 € | 4 182 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 080 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 633,71 € | 156 562,25 € | 3 981 366,29 € |
| Année 2 | 102 529,52 € | 152 666,44 € | 3 878 836,77 € |
| Année 3 | 106 579,17 € | 148 616,79 € | 3 772 257,60 € |
| Année 4 | 110 788,79 € | 144 407,17 € | 3 661 468,81 € |
| Année 5 | 115 164,64 € | 140 031,32 € | 3 546 304,17 € |
| Année 6 | 119 713,38 € | 135 482,58 € | 3 426 590,79 € |
| Année 7 | 124 441,74 € | 130 754,22 € | 3 302 149,05 € |
| Année 8 | 129 356,88 € | 125 839,08 € | 3 172 792,17 € |
| Année 9 | 134 466,16 € | 120 729,80 € | 3 038 326,01 € |
| Année 10 | 139 777,22 € | 115 418,74 € | 2 898 548,79 € |
| Année 11 | 145 298,08 € | 109 897,88 € | 2 753 250,71 € |
| Année 12 | 151 036,97 € | 104 158,99 € | 2 602 213,74 € |
| Année 13 | 157 002,58 € | 98 193,38 € | 2 445 211,16 € |
| Année 14 | 163 203,79 € | 91 992,17 € | 2 282 007,37 € |
| Année 15 | 169 649,91 € | 85 546,05 € | 2 112 357,46 € |
| Année 16 | 176 350,65 € | 78 845,31 € | 1 936 006,81 € |
| Année 17 | 183 316,07 € | 71 879,89 € | 1 752 690,74 € |
| Année 18 | 190 556,59 € | 64 639,37 € | 1 562 134,15 € |
| Année 19 | 198 083,10 € | 57 112,86 € | 1 364 051,05 € |
| Année 20 | 205 906,88 € | 49 289,08 € | 1 158 144,17 € |
| Année 21 | 214 039,67 € | 41 156,29 € | 944 104,50 € |
| Année 22 | 222 493,71 € | 32 702,25 € | 721 610,79 € |
| Année 23 | 231 281,66 € | 23 914,30 € | 490 329,13 € |
| Année 24 | 240 416,69 € | 14 779,27 € | 249 912,44 € |
| Année 25 | 249 912,44 € | 5 283,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 080 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 408 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 326 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 960 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.