Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 090 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 902,62 € | 34 902,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 766 € / mois | 99 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 200 € | 4 417 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 250 € | 4 192 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 090 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 535,84 € | 140 295,60 € | 3 811 464,16 € |
| Année 2 | 288 557,56 € | 130 273,88 € | 3 522 906,60 € |
| Année 3 | 298 939,91 € | 119 891,53 € | 3 223 966,69 € |
| Année 4 | 309 695,75 € | 109 135,69 € | 2 914 270,94 € |
| Année 5 | 320 838,63 € | 97 992,81 € | 2 593 432,31 € |
| Année 6 | 332 382,42 € | 86 449,02 € | 2 261 049,89 € |
| Année 7 | 344 341,56 € | 74 489,88 € | 1 916 708,33 € |
| Année 8 | 356 730,98 € | 62 100,46 € | 1 559 977,35 € |
| Année 9 | 369 566,19 € | 49 265,25 € | 1 190 411,16 € |
| Année 10 | 382 863,20 € | 35 968,24 € | 807 547,96 € |
| Année 11 | 396 638,65 € | 22 192,79 € | 410 909,31 € |
| Année 12 | 410 909,31 € | 7 921,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 090 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 409 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 250 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.