Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 116 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 667,72 € | 29 667,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 902 € / mois | 84 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 280 € | 4 445 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 900 € | 4 218 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 116 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 482,91 € | 145 529,73 € | 3 905 517,09 € |
| Année 2 | 218 230,08 € | 137 782,56 € | 3 687 287,01 € |
| Année 3 | 226 262,43 € | 129 750,21 € | 3 461 024,58 € |
| Année 4 | 234 590,38 € | 121 422,26 € | 3 226 434,20 € |
| Année 5 | 243 224,89 € | 112 787,75 € | 2 983 209,31 € |
| Année 6 | 252 177,21 € | 103 835,43 € | 2 731 032,10 € |
| Année 7 | 261 459,02 € | 94 553,62 € | 2 469 573,08 € |
| Année 8 | 271 082,46 € | 84 930,18 € | 2 198 490,62 € |
| Année 9 | 281 060,11 € | 74 952,53 € | 1 917 430,51 € |
| Année 10 | 291 405,01 € | 64 607,63 € | 1 626 025,50 € |
| Année 11 | 302 130,65 € | 53 881,99 € | 1 323 894,85 € |
| Année 12 | 313 251,08 € | 42 761,56 € | 1 010 643,77 € |
| Année 13 | 324 780,82 € | 31 231,82 € | 685 862,95 € |
| Année 14 | 336 734,92 € | 19 277,72 € | 349 128,03 € |
| Année 15 | 349 128,03 € | 6 883,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 116 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 765 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.