Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 117 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 366,38 € | 24 366,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 838 € / mois | 69 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 360 € | 4 446 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 925 € | 4 219 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 230,67 € | 151 165,89 € | 3 975 769,33 € |
| Année 2 | 146 589,58 € | 145 806,98 € | 3 829 179,75 € |
| Année 3 | 152 151,82 € | 140 244,74 € | 3 677 027,93 € |
| Année 4 | 157 925,13 € | 134 471,43 € | 3 519 102,80 € |
| Année 5 | 163 917,49 € | 128 479,07 € | 3 355 185,31 € |
| Année 6 | 170 137,25 € | 122 259,31 € | 3 185 048,06 € |
| Année 7 | 176 592,97 € | 115 803,59 € | 3 008 455,09 € |
| Année 8 | 183 293,67 € | 109 102,89 € | 2 825 161,42 € |
| Année 9 | 190 248,63 € | 102 147,93 € | 2 634 912,79 € |
| Année 10 | 197 467,48 € | 94 929,08 € | 2 437 445,31 € |
| Année 11 | 204 960,26 € | 87 436,30 € | 2 232 485,05 € |
| Année 12 | 212 737,33 € | 79 659,23 € | 2 019 747,72 € |
| Année 13 | 220 809,51 € | 71 587,05 € | 1 798 938,21 € |
| Année 14 | 229 187,98 € | 63 208,58 € | 1 569 750,23 € |
| Année 15 | 237 884,36 € | 54 512,20 € | 1 331 865,87 € |
| Année 16 | 246 910,72 € | 45 485,84 € | 1 084 955,15 € |
| Année 17 | 256 279,57 € | 36 116,99 € | 828 675,58 € |
| Année 18 | 266 003,95 € | 26 392,61 € | 562 671,63 € |
| Année 19 | 276 097,29 € | 16 299,27 € | 286 574,34 € |
| Année 20 | 286 574,34 € | 5 822,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 117 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 404 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 618 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.