Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 122 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 485,25 € | 21 485,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 107 € / mois | 61 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 760 € | 4 451 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 050 € | 4 225 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 122 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 649,11 € | 158 173,89 € | 4 022 350,89 € |
| Année 2 | 103 585,00 € | 154 238,00 € | 3 918 765,89 € |
| Année 3 | 107 676,32 € | 150 146,68 € | 3 811 089,57 € |
| Année 4 | 111 929,29 € | 145 893,71 € | 3 699 160,28 € |
| Année 5 | 116 350,20 € | 141 472,80 € | 3 582 810,08 € |
| Année 6 | 120 945,74 € | 136 877,26 € | 3 461 864,34 € |
| Année 7 | 125 722,79 € | 132 100,21 € | 3 336 141,55 € |
| Année 8 | 130 688,52 € | 127 134,48 € | 3 205 453,03 € |
| Année 9 | 135 850,39 € | 121 972,61 € | 3 069 602,64 € |
| Année 10 | 141 216,15 € | 116 606,85 € | 2 928 386,49 € |
| Année 11 | 146 793,82 € | 111 029,18 € | 2 781 592,67 € |
| Année 12 | 152 591,79 € | 105 231,21 € | 2 629 000,88 € |
| Année 13 | 158 618,81 € | 99 204,19 € | 2 470 382,07 € |
| Année 14 | 164 883,85 € | 92 939,15 € | 2 305 498,22 € |
| Année 15 | 171 396,35 € | 86 426,65 € | 2 134 101,87 € |
| Année 16 | 178 166,08 € | 79 656,92 € | 1 955 935,79 € |
| Année 17 | 185 203,19 € | 72 619,81 € | 1 770 732,60 € |
| Année 18 | 192 518,26 € | 65 304,74 € | 1 578 214,34 € |
| Année 19 | 200 122,24 € | 57 700,76 € | 1 378 092,10 € |
| Année 20 | 208 026,56 € | 49 796,44 € | 1 170 065,54 € |
| Année 21 | 216 243,09 € | 41 579,91 € | 953 822,45 € |
| Année 22 | 224 784,14 € | 33 038,86 € | 729 038,31 € |
| Année 23 | 233 662,56 € | 24 160,44 € | 495 375,75 € |
| Année 24 | 242 891,64 € | 14 931,36 € | 252 484,11 € |
| Année 25 | 252 484,11 € | 5 337,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 122 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 386 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 050 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.