Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 128 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 672,79 € | 29 672,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 918 € / mois | 84 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 240 € | 4 458 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 200 € | 4 231 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 128 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 742,99 € | 144 330,49 € | 3 916 257,01 € |
| Année 2 | 219 449,03 € | 136 624,45 € | 3 696 807,98 € |
| Année 3 | 227 435,51 € | 128 637,97 € | 3 469 372,47 € |
| Année 4 | 235 712,64 € | 120 360,84 € | 3 233 659,83 € |
| Année 5 | 244 290,99 € | 111 782,49 € | 2 989 368,84 € |
| Année 6 | 253 181,55 € | 102 891,93 € | 2 736 187,29 € |
| Année 7 | 262 395,67 € | 93 677,81 € | 2 473 791,62 € |
| Année 8 | 271 945,12 € | 84 128,36 € | 2 201 846,50 € |
| Année 9 | 281 842,08 € | 74 231,40 € | 1 920 004,42 € |
| Année 10 | 292 099,25 € | 63 974,23 € | 1 627 905,17 € |
| Année 11 | 302 729,71 € | 53 343,77 € | 1 325 175,46 € |
| Année 12 | 313 747,04 € | 42 326,44 € | 1 011 428,42 € |
| Année 13 | 325 165,33 € | 30 908,15 € | 686 263,09 € |
| Année 14 | 336 999,16 € | 19 074,32 € | 349 263,93 € |
| Année 15 | 349 263,93 € | 6 809,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 128 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.