Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 164 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 013,70 € | 30 013,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 951 € / mois | 85 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 120 € | 4 497 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 100 € | 4 268 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 164 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 937,54 € | 147 226,86 € | 3 951 062,46 € |
| Année 2 | 220 775,05 € | 139 389,35 € | 3 730 287,41 € |
| Année 3 | 228 901,06 € | 131 263,34 € | 3 501 386,35 € |
| Année 4 | 237 326,14 € | 122 838,26 € | 3 264 060,21 € |
| Année 5 | 246 061,36 € | 114 103,04 € | 3 017 998,85 € |
| Année 6 | 255 118,05 € | 105 046,35 € | 2 762 880,80 € |
| Année 7 | 264 508,10 € | 95 656,30 € | 2 498 372,70 € |
| Année 8 | 274 243,78 € | 85 920,62 € | 2 224 128,92 € |
| Année 9 | 284 337,79 € | 75 826,61 € | 1 939 791,13 € |
| Année 10 | 294 803,33 € | 65 361,07 € | 1 644 987,80 € |
| Année 11 | 305 654,05 € | 54 510,35 € | 1 339 333,75 € |
| Année 12 | 316 904,18 € | 43 260,22 € | 1 022 429,57 € |
| Année 13 | 328 568,37 € | 31 596,03 € | 693 861,20 € |
| Année 14 | 340 661,90 € | 19 502,50 € | 353 199,30 € |
| Année 15 | 353 199,30 € | 6 963,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 164 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 416 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 968 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.