Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 168 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 428,99 € | 21 428,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 936 € / mois | 61 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 440 € | 4 501 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 200 € | 4 272 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 168 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 599,38 € | 154 548,50 € | 4 065 400,62 € |
| Année 2 | 106 513,67 € | 150 634,21 € | 3 958 886,95 € |
| Année 3 | 110 577,34 € | 146 570,54 € | 3 848 309,61 € |
| Année 4 | 114 795,98 € | 142 351,90 € | 3 733 513,63 € |
| Année 5 | 119 175,61 € | 137 972,27 € | 3 614 338,02 € |
| Année 6 | 123 722,31 € | 133 425,57 € | 3 490 615,71 € |
| Année 7 | 128 442,46 € | 128 705,42 € | 3 362 173,25 € |
| Année 8 | 133 342,72 € | 123 805,16 € | 3 228 830,53 € |
| Année 9 | 138 429,93 € | 118 717,95 € | 3 090 400,60 € |
| Année 10 | 143 711,19 € | 113 436,69 € | 2 946 689,41 € |
| Année 11 | 149 193,95 € | 107 953,93 € | 2 797 495,46 € |
| Année 12 | 154 885,91 € | 102 261,97 € | 2 642 609,55 € |
| Année 13 | 160 795,00 € | 96 352,88 € | 2 481 814,55 € |
| Année 14 | 166 929,53 € | 90 218,35 € | 2 314 885,02 € |
| Année 15 | 173 298,10 € | 83 849,78 € | 2 141 586,92 € |
| Année 16 | 179 909,66 € | 77 238,22 € | 1 961 677,26 € |
| Année 17 | 186 773,45 € | 70 374,43 € | 1 774 903,81 € |
| Année 18 | 193 899,11 € | 63 248,77 € | 1 581 004,70 € |
| Année 19 | 201 296,60 € | 55 851,28 € | 1 379 708,10 € |
| Année 20 | 208 976,31 € | 48 171,57 € | 1 170 731,79 € |
| Année 21 | 216 949,04 € | 40 198,84 € | 953 782,75 € |
| Année 22 | 225 225,93 € | 31 921,95 € | 728 556,82 € |
| Année 23 | 233 818,58 € | 23 329,30 € | 494 738,24 € |
| Année 24 | 242 739,08 € | 14 408,80 € | 251 999,16 € |
| Année 25 | 251 999,16 € | 5 148,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 168 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 416 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.