Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 218 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 031,92 € | 22 031,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 763 € / mois | 62 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 440 € | 4 555 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 450 € | 4 323 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 218 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 685,90 € | 162 697,14 € | 4 116 314,10 € |
| Année 2 | 105 723,31 € | 158 659,73 € | 4 010 590,79 € |
| Année 3 | 109 921,01 € | 154 462,03 € | 3 900 669,78 € |
| Année 4 | 114 285,41 € | 150 097,63 € | 3 786 384,37 € |
| Année 5 | 118 823,08 € | 145 559,96 € | 3 667 561,29 € |
| Année 6 | 123 540,93 € | 140 842,11 € | 3 544 020,36 € |
| Année 7 | 128 446,06 € | 135 936,98 € | 3 415 574,30 € |
| Année 8 | 133 545,98 € | 130 837,06 € | 3 282 028,32 € |
| Année 9 | 138 848,41 € | 125 534,63 € | 3 143 179,91 € |
| Année 10 | 144 361,35 € | 120 021,69 € | 2 998 818,56 € |
| Année 11 | 150 093,19 € | 114 289,85 € | 2 848 725,37 € |
| Année 12 | 156 052,59 € | 108 330,45 € | 2 692 672,78 € |
| Année 13 | 162 248,60 € | 102 134,44 € | 2 530 424,18 € |
| Année 14 | 168 690,65 € | 95 692,39 € | 2 361 733,53 € |
| Année 15 | 175 388,47 € | 88 994,57 € | 2 186 345,06 € |
| Année 16 | 182 352,22 € | 82 030,82 € | 2 003 992,84 € |
| Année 17 | 189 592,47 € | 74 790,57 € | 1 814 400,37 € |
| Année 18 | 197 120,17 € | 67 262,87 € | 1 617 280,20 € |
| Année 19 | 204 946,78 € | 59 436,26 € | 1 412 333,42 € |
| Année 20 | 213 084,14 € | 51 298,90 € | 1 199 249,28 € |
| Année 21 | 221 544,59 € | 42 838,45 € | 977 704,69 € |
| Année 22 | 230 340,95 € | 34 042,09 € | 747 363,74 € |
| Année 23 | 239 486,58 € | 24 896,46 € | 507 877,16 € |
| Année 24 | 248 995,33 € | 15 387,71 € | 258 881,83 € |
| Année 25 | 258 881,83 € | 5 501,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 218 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 948 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 616 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.