Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 318 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 554,25 € | 22 554,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 346 € / mois | 64 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 440 € | 4 663 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 950 € | 4 425 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 318 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 096,66 € | 166 554,34 € | 4 213 903,34 € |
| Année 2 | 108 229,77 € | 162 421,23 € | 4 105 673,57 € |
| Année 3 | 112 527,02 € | 158 123,98 € | 3 993 146,55 € |
| Année 4 | 116 994,87 € | 153 656,13 € | 3 876 151,68 € |
| Année 5 | 121 640,13 € | 149 010,87 € | 3 754 511,55 € |
| Année 6 | 126 469,81 € | 144 181,19 € | 3 628 041,74 € |
| Année 7 | 131 491,27 € | 139 159,73 € | 3 496 550,47 € |
| Année 8 | 136 712,08 € | 133 938,92 € | 3 359 838,39 € |
| Année 9 | 142 140,18 € | 128 510,82 € | 3 217 698,21 € |
| Année 10 | 147 783,85 € | 122 867,15 € | 3 069 914,36 € |
| Année 11 | 153 651,55 € | 116 999,45 € | 2 916 262,81 € |
| Année 12 | 159 752,25 € | 110 898,75 € | 2 756 510,56 € |
| Année 13 | 166 095,18 € | 104 555,82 € | 2 590 415,38 € |
| Année 14 | 172 689,94 € | 97 961,06 € | 2 417 725,44 € |
| Année 15 | 179 546,55 € | 91 104,45 € | 2 238 178,89 € |
| Année 16 | 186 675,38 € | 83 975,62 € | 2 051 503,51 € |
| Année 17 | 194 087,28 € | 76 563,72 € | 1 857 416,23 € |
| Année 18 | 201 793,48 € | 68 857,52 € | 1 655 622,75 € |
| Année 19 | 209 805,62 € | 60 845,38 € | 1 445 817,13 € |
| Année 20 | 218 135,89 € | 52 515,11 € | 1 227 681,24 € |
| Année 21 | 226 796,92 € | 43 854,08 € | 1 000 884,32 € |
| Année 22 | 235 801,85 € | 34 849,15 € | 765 082,47 € |
| Année 23 | 245 164,29 € | 25 486,71 € | 519 918,18 € |
| Année 24 | 254 898,49 € | 15 752,51 € | 265 019,69 € |
| Année 25 | 265 019,69 € | 5 631,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 318 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.