Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 218 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 153,75 € | 30 153,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 375 € / mois | 86 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 440 € | 4 555 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 450 € | 4 323 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 684,99 € | 144 160,01 € | 4 000 315,01 € |
| Année 2 | 225 427,39 € | 136 417,61 € | 3 774 887,62 € |
| Année 3 | 233 445,16 € | 128 399,84 € | 3 541 442,46 € |
| Année 4 | 241 748,07 € | 120 096,93 € | 3 299 694,39 € |
| Année 5 | 250 346,30 € | 111 498,70 € | 3 049 348,09 € |
| Année 6 | 259 250,38 € | 102 594,62 € | 2 790 097,71 € |
| Année 7 | 268 471,13 € | 93 373,87 € | 2 521 626,58 € |
| Année 8 | 278 019,84 € | 83 825,16 € | 2 243 606,74 € |
| Année 9 | 287 908,15 € | 73 936,85 € | 1 955 698,59 € |
| Année 10 | 298 148,17 € | 63 696,83 € | 1 657 550,42 € |
| Année 11 | 308 752,39 € | 53 092,61 € | 1 348 798,03 € |
| Année 12 | 319 733,76 € | 42 111,24 € | 1 029 064,27 € |
| Année 13 | 331 105,73 € | 30 739,27 € | 697 958,54 € |
| Année 14 | 342 882,16 € | 18 962,84 € | 355 076,38 € |
| Année 15 | 355 076,38 € | 6 767,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 218 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 616 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.