Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 218 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 626,74 € | 20 626,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 505 € / mois | 58 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 440 € | 4 555 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 450 € | 4 323 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 218 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 735,33 € | 175 785,55 € | 4 146 264,67 € |
| Année 2 | 74 806,88 € | 172 714,00 € | 4 071 457,79 € |
| Année 3 | 78 009,99 € | 169 510,89 € | 3 993 447,80 € |
| Année 4 | 81 350,20 € | 166 170,68 € | 3 912 097,60 € |
| Année 5 | 84 833,46 € | 162 687,42 € | 3 827 264,14 € |
| Année 6 | 88 465,87 € | 159 055,01 € | 3 738 798,27 € |
| Année 7 | 92 253,81 € | 155 267,07 € | 3 646 544,46 € |
| Année 8 | 96 203,92 € | 151 316,96 € | 3 550 340,54 € |
| Année 9 | 100 323,18 € | 147 197,70 € | 3 450 017,36 € |
| Année 10 | 104 618,82 € | 142 902,06 € | 3 345 398,54 € |
| Année 11 | 109 098,39 € | 138 422,49 € | 3 236 300,15 € |
| Année 12 | 113 769,76 € | 133 751,12 € | 3 122 530,39 € |
| Année 13 | 118 641,17 € | 128 879,71 € | 3 003 889,22 € |
| Année 14 | 123 721,14 € | 123 799,74 € | 2 880 168,08 € |
| Année 15 | 129 018,62 € | 118 502,26 € | 2 751 149,46 € |
| Année 16 | 134 542,97 € | 112 977,91 € | 2 616 606,49 € |
| Année 17 | 140 303,83 € | 107 217,05 € | 2 476 302,66 € |
| Année 18 | 146 311,34 € | 101 209,54 € | 2 329 991,32 € |
| Année 19 | 152 576,11 € | 94 944,77 € | 2 177 415,21 € |
| Année 20 | 159 109,12 € | 88 411,76 € | 2 018 306,09 € |
| Année 21 | 165 921,85 € | 81 599,03 € | 1 852 384,24 € |
| Année 22 | 173 026,29 € | 74 494,59 € | 1 679 357,95 € |
| Année 23 | 180 434,93 € | 67 085,95 € | 1 498 923,02 € |
| Année 24 | 188 160,79 € | 59 360,09 € | 1 310 762,23 € |
| Année 25 | 196 217,45 € | 51 303,43 € | 1 114 544,78 € |
| Année 26 | 204 619,08 € | 42 901,80 € | 909 925,70 € |
| Année 27 | 213 380,48 € | 34 140,40 € | 696 545,22 € |
| Année 28 | 222 517,01 € | 25 003,87 € | 474 028,21 € |
| Année 29 | 232 044,76 € | 15 476,12 € | 241 983,45 € |
| Année 30 | 241 983,45 € | 5 540,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 218 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 616 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 337 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.