Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 218 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 898,41 € | 24 898,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 450 € / mois | 71 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 440 € | 4 555 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 450 € | 4 323 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 160,17 € | 153 620,75 € | 4 072 839,83 € |
| Année 2 | 150 623,12 € | 148 157,80 € | 3 922 216,71 € |
| Année 3 | 156 291,67 € | 142 489,25 € | 3 765 925,04 € |
| Année 4 | 162 173,56 € | 136 607,36 € | 3 603 751,48 € |
| Année 5 | 168 276,75 € | 130 504,17 € | 3 435 474,73 € |
| Année 6 | 174 609,70 € | 124 171,22 € | 3 260 865,03 € |
| Année 7 | 181 180,97 € | 117 599,95 € | 3 079 684,06 € |
| Année 8 | 187 999,50 € | 110 781,42 € | 2 891 684,56 € |
| Année 9 | 195 074,67 € | 103 706,25 € | 2 696 609,89 € |
| Année 10 | 202 416,10 € | 96 364,82 € | 2 494 193,79 € |
| Année 11 | 210 033,81 € | 88 747,11 € | 2 284 159,98 € |
| Année 12 | 217 938,21 € | 80 842,71 € | 2 066 221,77 € |
| Année 13 | 226 140,11 € | 72 640,81 € | 1 840 081,66 € |
| Année 14 | 234 650,63 € | 64 130,29 € | 1 605 431,03 € |
| Année 15 | 243 481,47 € | 55 299,45 € | 1 361 949,56 € |
| Année 16 | 252 644,65 € | 46 136,27 € | 1 109 304,91 € |
| Année 17 | 262 152,66 € | 36 628,26 € | 847 152,25 € |
| Année 18 | 272 018,50 € | 26 762,42 € | 575 133,75 € |
| Année 19 | 282 255,63 € | 16 525,29 € | 292 878,12 € |
| Année 20 | 292 878,12 € | 5 902,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 218 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 138 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 616 € pour cette enveloppe de financement.