Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 118 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 308,12 € | 24 308,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 661 € / mois | 69 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 440 € | 4 447 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 950 € | 4 220 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 718,73 € | 149 978,71 € | 3 976 281,27 € |
| Année 2 | 147 052,16 € | 144 645,28 € | 3 829 229,11 € |
| Année 3 | 152 586,30 € | 139 111,14 € | 3 676 642,81 € |
| Année 4 | 158 328,71 € | 133 368,73 € | 3 518 314,10 € |
| Année 5 | 164 287,28 € | 127 410,16 € | 3 354 026,82 € |
| Année 6 | 170 470,07 € | 121 227,37 € | 3 183 556,75 € |
| Année 7 | 176 885,53 € | 114 811,91 € | 3 006 671,22 € |
| Année 8 | 183 542,41 € | 108 155,03 € | 2 823 128,81 € |
| Année 9 | 190 449,84 € | 101 247,60 € | 2 632 678,97 € |
| Année 10 | 197 617,21 € | 94 080,23 € | 2 435 061,76 € |
| Année 11 | 205 054,32 € | 86 643,12 € | 2 230 007,44 € |
| Année 12 | 212 771,35 € | 78 926,09 € | 2 017 236,09 € |
| Année 13 | 220 778,76 € | 70 918,68 € | 1 796 457,33 € |
| Année 14 | 229 087,53 € | 62 609,91 € | 1 567 369,80 € |
| Année 15 | 237 709,04 € | 53 988,40 € | 1 329 660,76 € |
| Année 16 | 246 654,94 € | 45 042,50 € | 1 083 005,82 € |
| Année 17 | 255 937,56 € | 35 759,88 € | 827 068,26 € |
| Année 18 | 265 569,49 € | 26 127,95 € | 561 498,77 € |
| Année 19 | 275 563,91 € | 16 133,53 € | 285 934,86 € |
| Année 20 | 285 934,86 € | 5 762,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 118 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 950 € (2,5%).