Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 168 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 603,27 € | 24 603,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 555 € / mois | 70 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 440 € | 4 501 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 200 € | 4 272 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 439,52 € | 151 799,72 € | 4 024 560,48 € |
| Année 2 | 148 837,72 € | 146 401,52 € | 3 875 722,76 € |
| Année 3 | 154 439,04 € | 140 800,20 € | 3 721 283,72 € |
| Année 4 | 160 251,19 € | 134 988,05 € | 3 561 032,53 € |
| Année 5 | 166 282,10 € | 128 957,14 € | 3 394 750,43 € |
| Année 6 | 172 539,94 € | 122 699,30 € | 3 222 210,49 € |
| Année 7 | 179 033,31 € | 116 205,93 € | 3 043 177,18 € |
| Année 8 | 185 771,05 € | 109 468,19 € | 2 857 406,13 € |
| Année 9 | 192 762,33 € | 102 476,91 € | 2 664 643,80 € |
| Année 10 | 200 016,76 € | 95 222,48 € | 2 464 627,04 € |
| Année 11 | 207 544,17 € | 87 695,07 € | 2 257 082,87 € |
| Année 12 | 215 354,86 € | 79 884,38 € | 2 041 728,01 € |
| Année 13 | 223 459,52 € | 71 779,72 € | 1 818 268,49 € |
| Année 14 | 231 869,20 € | 63 370,04 € | 1 586 399,29 € |
| Année 15 | 240 595,35 € | 54 643,89 € | 1 345 803,94 € |
| Année 16 | 249 649,90 € | 45 589,34 € | 1 096 154,04 € |
| Année 17 | 259 045,20 € | 36 194,04 € | 837 108,84 € |
| Année 18 | 268 794,12 € | 26 445,12 € | 568 314,72 € |
| Année 19 | 278 909,88 € | 16 329,36 € | 289 404,84 € |
| Année 20 | 289 404,84 € | 5 832,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 168 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.