Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 068 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 970,76 € | 23 970,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 639 € / mois | 68 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 440 € | 4 393 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 700 € | 4 169 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 068 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 297,36 € | 147 351,76 € | 3 927 702,64 € |
| Année 2 | 145 548,29 € | 142 100,83 € | 3 782 154,35 € |
| Année 3 | 150 995,73 € | 136 653,39 € | 3 631 158,62 € |
| Année 4 | 156 647,07 € | 131 002,05 € | 3 474 511,55 € |
| Année 5 | 162 509,92 € | 125 139,20 € | 3 312 001,63 € |
| Année 6 | 168 592,20 € | 119 056,92 € | 3 143 409,43 € |
| Année 7 | 174 902,07 € | 112 747,05 € | 2 968 507,36 € |
| Année 8 | 181 448,17 € | 106 200,95 € | 2 787 059,19 € |
| Année 9 | 188 239,25 € | 99 409,87 € | 2 598 819,94 € |
| Année 10 | 195 284,50 € | 92 364,62 € | 2 403 535,44 € |
| Année 11 | 202 593,44 € | 85 055,68 € | 2 200 942,00 € |
| Année 12 | 210 175,90 € | 77 473,22 € | 1 990 766,10 € |
| Année 13 | 218 042,16 € | 69 606,96 € | 1 772 723,94 € |
| Année 14 | 226 202,88 € | 61 446,24 € | 1 546 521,06 € |
| Année 15 | 234 668,99 € | 52 980,13 € | 1 311 852,07 € |
| Année 16 | 243 451,95 € | 44 197,17 € | 1 068 400,12 € |
| Année 17 | 252 563,64 € | 35 085,48 € | 815 836,48 € |
| Année 18 | 262 016,37 € | 25 632,75 € | 553 820,11 € |
| Année 19 | 271 822,86 € | 15 826,26 € | 281 997,25 € |
| Année 20 | 281 997,25 € | 5 652,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 068 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 816 € pour cette enveloppe de financement.