Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 268 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 193,56 € | 25 193,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 344 € / mois | 71 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 440 € | 4 609 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 700 € | 4 374 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 268 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 880,95 € | 155 441,77 € | 4 121 119,05 € |
| Année 2 | 152 408,69 € | 149 914,03 € | 3 968 710,36 € |
| Année 3 | 158 144,41 € | 144 178,31 € | 3 810 565,95 € |
| Année 4 | 164 096,02 € | 138 226,70 € | 3 646 469,93 € |
| Année 5 | 170 271,61 € | 132 051,11 € | 3 476 198,32 € |
| Année 6 | 176 679,58 € | 125 643,14 € | 3 299 518,74 € |
| Année 7 | 183 328,75 € | 118 993,97 € | 3 116 189,99 € |
| Année 8 | 190 228,14 € | 112 094,58 € | 2 925 961,85 € |
| Année 9 | 197 387,15 € | 104 935,57 € | 2 728 574,70 € |
| Année 10 | 204 815,61 € | 97 507,11 € | 2 523 759,09 € |
| Année 11 | 212 523,63 € | 89 799,09 € | 2 311 235,46 € |
| Année 12 | 220 521,76 € | 81 800,96 € | 2 090 713,70 € |
| Année 13 | 228 820,85 € | 73 501,87 € | 1 861 892,85 € |
| Année 14 | 237 432,27 € | 64 890,45 € | 1 624 460,58 € |
| Année 15 | 246 367,79 € | 55 954,93 € | 1 378 092,79 € |
| Année 16 | 255 639,58 € | 46 683,14 € | 1 122 453,21 € |
| Année 17 | 265 260,33 € | 37 062,39 € | 857 192,88 € |
| Année 18 | 275 243,11 € | 27 079,61 € | 581 949,77 € |
| Année 19 | 285 601,58 € | 16 721,14 € | 296 348,19 € |
| Année 20 | 296 348,19 € | 5 972,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 268 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 982 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.