Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 268 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 511,19 € | 30 511,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 458 € / mois | 87 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 440 € | 4 609 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 700 € | 4 374 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 268 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 265,41 € | 145 868,87 € | 4 047 734,59 € |
| Année 2 | 228 099,59 € | 138 034,69 € | 3 819 635,00 € |
| Année 3 | 236 212,40 € | 129 921,88 € | 3 583 422,60 € |
| Année 4 | 244 613,74 € | 121 520,54 € | 3 338 808,86 € |
| Année 5 | 253 313,91 € | 112 820,37 € | 3 085 494,95 € |
| Année 6 | 262 323,51 € | 103 810,77 € | 2 823 171,44 € |
| Année 7 | 271 653,55 € | 94 480,73 € | 2 551 517,89 € |
| Année 8 | 281 315,44 € | 84 818,84 € | 2 270 202,45 € |
| Année 9 | 291 320,99 € | 74 813,29 € | 1 978 881,46 € |
| Année 10 | 301 682,36 € | 64 451,92 € | 1 677 199,10 € |
| Année 11 | 312 412,29 € | 53 721,99 € | 1 364 786,81 € |
| Année 12 | 323 523,85 € | 42 610,43 € | 1 041 262,96 € |
| Année 13 | 335 030,60 € | 31 103,68 € | 706 232,36 € |
| Année 14 | 346 946,63 € | 19 187,65 € | 359 285,73 € |
| Année 15 | 359 285,73 € | 6 847,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 268 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 175 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.