Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 268 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 871,25 € | 20 871,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 246 € / mois | 59 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 440 € | 4 609 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 700 € | 4 374 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 268 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 585,71 € | 177 869,29 € | 4 195 414,29 € |
| Année 2 | 75 693,68 € | 174 761,32 € | 4 119 720,61 € |
| Année 3 | 78 934,72 € | 171 520,28 € | 4 040 785,89 € |
| Année 4 | 82 314,56 € | 168 140,44 € | 3 958 471,33 € |
| Année 5 | 85 839,09 € | 164 615,91 € | 3 872 632,24 € |
| Année 6 | 89 514,57 € | 160 940,43 € | 3 783 117,67 € |
| Année 7 | 93 347,40 € | 157 107,60 € | 3 689 770,27 € |
| Année 8 | 97 344,34 € | 153 110,66 € | 3 592 425,93 € |
| Année 9 | 101 512,43 € | 148 942,57 € | 3 490 913,50 € |
| Année 10 | 105 858,98 € | 144 596,02 € | 3 385 054,52 € |
| Année 11 | 110 391,65 € | 140 063,35 € | 3 274 662,87 € |
| Année 12 | 115 118,41 € | 135 336,59 € | 3 159 544,46 € |
| Année 13 | 120 047,55 € | 130 407,45 € | 3 039 496,91 € |
| Année 14 | 125 187,76 € | 125 267,24 € | 2 914 309,15 € |
| Année 15 | 130 548,05 € | 119 906,95 € | 2 783 761,10 € |
| Année 16 | 136 137,85 € | 114 317,15 € | 2 647 623,25 € |
| Année 17 | 141 967,00 € | 108 488,00 € | 2 505 656,25 € |
| Année 18 | 148 045,74 € | 102 409,26 € | 2 357 610,51 € |
| Année 19 | 154 384,76 € | 96 070,24 € | 2 203 225,75 € |
| Année 20 | 160 995,21 € | 89 459,79 € | 2 042 230,54 € |
| Année 21 | 167 888,71 € | 82 566,29 € | 1 874 341,83 € |
| Année 22 | 175 077,37 € | 75 377,63 € | 1 699 264,46 € |
| Année 23 | 182 573,83 € | 67 881,17 € | 1 516 690,63 € |
| Année 24 | 190 391,29 € | 60 063,71 € | 1 326 299,34 € |
| Année 25 | 198 543,47 € | 51 911,53 € | 1 127 755,87 € |
| Année 26 | 207 044,71 € | 43 410,29 € | 920 711,16 € |
| Année 27 | 215 909,91 € | 34 545,09 € | 704 801,25 € |
| Année 28 | 225 154,78 € | 25 300,22 € | 479 646,47 € |
| Année 29 | 234 795,45 € | 15 659,55 € | 244 851,02 € |
| Année 30 | 244 851,02 € | 5 606,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 268 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.