Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 368 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 360,27 € | 21 360,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 728 € / mois | 61 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 440 € | 4 717 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 200 € | 4 477 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 368 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 286,43 € | 182 036,81 € | 4 293 713,57 € |
| Année 2 | 77 467,23 € | 178 856,01 € | 4 216 246,34 € |
| Année 3 | 80 784,22 € | 175 539,02 € | 4 135 462,12 € |
| Année 4 | 84 243,24 € | 172 080,00 € | 4 051 218,88 € |
| Année 5 | 87 850,36 € | 168 472,88 € | 3 963 368,52 € |
| Année 6 | 91 611,94 € | 164 711,30 € | 3 871 756,58 € |
| Année 7 | 95 534,58 € | 160 788,66 € | 3 776 222,00 € |
| Année 8 | 99 625,19 € | 156 698,05 € | 3 676 596,81 € |
| Année 9 | 103 890,93 € | 152 432,31 € | 3 572 705,88 € |
| Année 10 | 108 339,33 € | 147 983,91 € | 3 464 366,55 € |
| Année 11 | 112 978,22 € | 143 345,02 € | 3 351 388,33 € |
| Année 12 | 117 815,72 € | 138 507,52 € | 3 233 572,61 € |
| Année 13 | 122 860,35 € | 133 462,89 € | 3 110 712,26 € |
| Année 14 | 128 120,99 € | 128 202,25 € | 2 982 591,27 € |
| Année 15 | 133 606,85 € | 122 716,39 € | 2 848 984,42 € |
| Année 16 | 139 327,67 € | 116 995,57 € | 2 709 656,75 € |
| Année 17 | 145 293,38 € | 111 029,86 € | 2 564 363,37 € |
| Année 18 | 151 514,56 € | 104 808,68 € | 2 412 848,81 € |
| Année 19 | 158 002,08 € | 98 321,16 € | 2 254 846,73 € |
| Année 20 | 164 767,45 € | 91 555,79 € | 2 090 079,28 € |
| Année 21 | 171 822,45 € | 84 500,79 € | 1 918 256,83 € |
| Année 22 | 179 179,55 € | 77 143,69 € | 1 739 077,28 € |
| Année 23 | 186 851,65 € | 69 471,59 € | 1 552 225,63 € |
| Année 24 | 194 852,27 € | 61 470,97 € | 1 357 373,36 € |
| Année 25 | 203 195,47 € | 53 127,77 € | 1 154 177,89 € |
| Année 26 | 211 895,90 € | 44 427,34 € | 942 281,99 € |
| Année 27 | 220 968,85 € | 35 354,39 € | 721 313,14 € |
| Année 28 | 230 430,27 € | 25 892,97 € | 490 882,87 € |
| Année 29 | 240 296,88 € | 16 026,36 € | 250 585,99 € |
| Année 30 | 250 585,99 € | 5 737,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 368 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.