Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 468 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 849,29 € | 21 849,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 210 € / mois | 62 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 440 € | 4 825 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 700 € | 4 579 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 468 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 987,16 € | 186 204,32 € | 4 392 012,84 € |
| Année 2 | 79 240,78 € | 182 950,70 € | 4 312 772,06 € |
| Année 3 | 82 633,71 € | 179 557,77 € | 4 230 138,35 € |
| Année 4 | 86 171,94 € | 176 019,54 € | 4 143 966,41 € |
| Année 5 | 89 861,64 € | 172 329,84 € | 4 054 104,77 € |
| Année 6 | 93 709,33 € | 168 482,15 € | 3 960 395,44 € |
| Année 7 | 97 721,80 € | 164 469,68 € | 3 862 673,64 € |
| Année 8 | 101 906,02 € | 160 285,46 € | 3 760 767,62 € |
| Année 9 | 106 269,45 € | 155 922,03 € | 3 654 498,17 € |
| Année 10 | 110 819,68 € | 151 371,80 € | 3 543 678,49 € |
| Année 11 | 115 564,78 € | 146 626,70 € | 3 428 113,71 € |
| Année 12 | 120 513,02 € | 141 678,46 € | 3 307 600,69 € |
| Année 13 | 125 673,14 € | 136 518,34 € | 3 181 927,55 € |
| Année 14 | 131 054,20 € | 131 137,28 € | 3 050 873,35 € |
| Année 15 | 136 665,68 € | 125 525,80 € | 2 914 207,67 € |
| Année 16 | 142 517,43 € | 119 674,05 € | 2 771 690,24 € |
| Année 17 | 148 619,75 € | 113 571,73 € | 2 623 070,49 € |
| Année 18 | 154 983,37 € | 107 208,11 € | 2 468 087,12 € |
| Année 19 | 161 619,43 € | 100 572,05 € | 2 306 467,69 € |
| Année 20 | 168 539,66 € | 93 651,82 € | 2 137 928,03 € |
| Année 21 | 175 756,19 € | 86 435,29 € | 1 962 171,84 € |
| Année 22 | 183 281,72 € | 78 909,76 € | 1 778 890,12 € |
| Année 23 | 191 129,48 € | 71 062,00 € | 1 587 760,64 € |
| Année 24 | 199 313,26 € | 62 878,22 € | 1 388 447,38 € |
| Année 25 | 207 847,45 € | 54 344,03 € | 1 180 599,93 € |
| Année 26 | 216 747,09 € | 45 444,39 € | 963 852,84 € |
| Année 27 | 226 027,76 € | 36 163,72 € | 737 825,08 € |
| Année 28 | 235 705,82 € | 26 485,66 € | 502 119,26 € |
| Année 29 | 245 798,26 € | 16 393,22 € | 256 321,00 € |
| Année 30 | 256 321,00 € | 5 868,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 468 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 427 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 446 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.