Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 418 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 604,78 € | 21 604,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 469 € / mois | 61 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 440 € | 4 771 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 450 € | 4 528 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 418 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 136,80 € | 184 120,56 € | 4 342 863,20 € |
| Année 2 | 78 354,00 € | 180 903,36 € | 4 264 509,20 € |
| Année 3 | 81 708,97 € | 177 548,39 € | 4 182 800,23 € |
| Année 4 | 85 207,57 € | 174 049,79 € | 4 097 592,66 € |
| Année 5 | 88 856,00 € | 170 401,36 € | 4 008 736,66 € |
| Année 6 | 92 660,64 € | 166 596,72 € | 3 916 076,02 € |
| Année 7 | 96 628,18 € | 162 629,18 € | 3 819 447,84 € |
| Année 8 | 100 765,59 € | 158 491,77 € | 3 718 682,25 € |
| Année 9 | 105 080,18 € | 154 177,18 € | 3 613 602,07 € |
| Année 10 | 109 579,50 € | 149 677,86 € | 3 504 022,57 € |
| Année 11 | 114 271,49 € | 144 985,87 € | 3 389 751,08 € |
| Année 12 | 119 164,36 € | 140 093,00 € | 3 270 586,72 € |
| Année 13 | 124 266,76 € | 134 990,60 € | 3 146 319,96 € |
| Année 14 | 129 587,59 € | 129 669,77 € | 3 016 732,37 € |
| Année 15 | 135 136,30 € | 124 121,06 € | 2 881 596,07 € |
| Année 16 | 140 922,55 € | 118 334,81 € | 2 740 673,52 € |
| Année 17 | 146 956,59 € | 112 300,77 € | 2 593 716,93 € |
| Année 18 | 153 248,96 € | 106 008,40 € | 2 440 467,97 € |
| Année 19 | 159 810,77 € | 99 446,59 € | 2 280 657,20 € |
| Année 20 | 166 653,56 € | 92 603,80 € | 2 114 003,64 € |
| Année 21 | 173 789,32 € | 85 468,04 € | 1 940 214,32 € |
| Année 22 | 181 230,65 € | 78 026,71 € | 1 758 983,67 € |
| Année 23 | 188 990,57 € | 70 266,79 € | 1 569 993,10 € |
| Année 24 | 197 082,77 € | 62 174,59 € | 1 372 910,33 € |
| Année 25 | 205 521,48 € | 53 735,88 € | 1 167 388,85 € |
| Année 26 | 214 321,49 € | 44 935,87 € | 953 067,36 € |
| Année 27 | 223 498,31 € | 35 759,05 € | 729 569,05 € |
| Année 28 | 233 068,04 € | 26 189,32 € | 496 501,01 € |
| Année 29 | 243 047,57 € | 16 209,79 € | 253 453,44 € |
| Année 30 | 253 453,44 € | 5 802,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 418 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 728 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.