Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 368 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 783,84 € | 25 783,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 133 € / mois | 73 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 440 € | 4 717 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 200 € | 4 477 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 322,28 € | 159 083,80 € | 4 217 677,72 € |
| Année 2 | 155 979,53 € | 153 426,55 € | 4 061 698,19 € |
| Année 3 | 161 849,63 € | 147 556,45 € | 3 899 848,56 € |
| Année 4 | 167 940,68 € | 141 465,40 € | 3 731 907,88 € |
| Année 5 | 174 260,96 € | 135 145,12 € | 3 557 646,92 € |
| Année 6 | 180 819,11 € | 128 586,97 € | 3 376 827,81 € |
| Année 7 | 187 624,01 € | 121 782,07 € | 3 189 203,80 € |
| Année 8 | 194 685,07 € | 114 721,01 € | 2 994 518,73 € |
| Année 9 | 202 011,82 € | 107 394,26 € | 2 792 506,91 € |
| Année 10 | 209 614,34 € | 99 791,74 € | 2 582 892,57 € |
| Année 11 | 217 502,94 € | 91 903,14 € | 2 365 389,63 € |
| Année 12 | 225 688,44 € | 83 717,64 € | 2 139 701,19 € |
| Année 13 | 234 182,00 € | 75 224,08 € | 1 905 519,19 € |
| Année 14 | 242 995,19 € | 66 410,89 € | 1 662 524,00 € |
| Année 15 | 252 140,04 € | 57 266,04 € | 1 410 383,96 € |
| Année 16 | 261 629,08 € | 47 777,00 € | 1 148 754,88 € |
| Année 17 | 271 475,20 € | 37 930,88 € | 877 279,68 € |
| Année 18 | 281 691,88 € | 27 714,20 € | 595 587,80 € |
| Année 19 | 292 293,06 € | 17 113,02 € | 303 294,74 € |
| Année 20 | 303 294,74 € | 6 112,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 368 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.