Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 368 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 226,07 € | 31 226,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 624 € / mois | 89 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 440 € | 4 717 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 200 € | 4 477 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 426,24 € | 149 286,60 € | 4 142 573,76 € |
| Année 2 | 233 443,95 € | 141 268,89 € | 3 909 129,81 € |
| Année 3 | 241 746,84 € | 132 966,00 € | 3 667 382,97 € |
| Année 4 | 250 345,05 € | 124 367,79 € | 3 417 037,92 € |
| Année 5 | 259 249,07 € | 115 463,77 € | 3 157 788,85 € |
| Année 6 | 268 469,78 € | 106 243,06 € | 2 889 319,07 € |
| Année 7 | 278 018,41 € | 96 694,43 € | 2 611 300,66 € |
| Année 8 | 287 906,68 € | 86 806,16 € | 2 323 393,98 € |
| Année 9 | 298 146,64 € | 76 566,20 € | 2 025 247,34 € |
| Année 10 | 308 750,82 € | 65 962,02 € | 1 716 496,52 € |
| Année 11 | 319 732,13 € | 54 980,71 € | 1 396 764,39 € |
| Année 12 | 331 104,04 € | 43 608,80 € | 1 065 660,35 € |
| Année 13 | 342 880,38 € | 31 832,46 € | 722 779,97 € |
| Année 14 | 355 075,61 € | 19 637,23 € | 367 704,36 € |
| Année 15 | 367 704,36 € | 7 008,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 368 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 436 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 200 € (2,5%).