Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 118 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 137,73 € | 20 137,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 023 € / mois | 57 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 440 € | 4 447 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 950 € | 4 220 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 118 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 034,73 € | 171 618,03 € | 4 047 965,27 € |
| Année 2 | 73 033,48 € | 168 619,28 € | 3 974 931,79 € |
| Année 3 | 76 160,61 € | 165 492,15 € | 3 898 771,18 € |
| Année 4 | 79 421,66 € | 162 231,10 € | 3 819 349,52 € |
| Année 5 | 82 822,34 € | 158 830,42 € | 3 736 527,18 € |
| Année 6 | 86 368,62 € | 155 284,14 € | 3 650 158,56 € |
| Année 7 | 90 066,77 € | 151 585,99 € | 3 560 091,79 € |
| Année 8 | 93 923,24 € | 147 729,52 € | 3 466 168,55 € |
| Année 9 | 97 944,85 € | 143 707,91 € | 3 368 223,70 € |
| Année 10 | 102 138,67 € | 139 514,09 € | 3 266 085,03 € |
| Année 11 | 106 512,01 € | 135 140,75 € | 3 159 573,02 € |
| Année 12 | 111 072,65 € | 130 580,11 € | 3 048 500,37 € |
| Année 13 | 115 828,56 € | 125 824,20 € | 2 932 671,81 € |
| Année 14 | 120 788,11 € | 120 864,65 € | 2 811 883,70 € |
| Année 15 | 125 960,04 € | 115 692,72 € | 2 685 923,66 € |
| Année 16 | 131 353,39 € | 110 299,37 € | 2 554 570,27 € |
| Année 17 | 136 977,65 € | 104 675,11 € | 2 417 592,62 € |
| Année 18 | 142 842,78 € | 98 809,98 € | 2 274 749,84 € |
| Année 19 | 148 959,02 € | 92 693,74 € | 2 125 790,82 € |
| Année 20 | 155 337,15 € | 86 315,61 € | 1 970 453,67 € |
| Année 21 | 161 988,38 € | 79 664,38 € | 1 808 465,29 € |
| Année 22 | 168 924,39 € | 72 728,37 € | 1 639 540,90 € |
| Année 23 | 176 157,42 € | 65 495,34 € | 1 463 383,48 € |
| Année 24 | 183 700,10 € | 57 952,66 € | 1 279 683,38 € |
| Année 25 | 191 565,77 € | 50 086,99 € | 1 088 117,61 € |
| Année 26 | 199 768,25 € | 41 884,51 € | 888 349,36 € |
| Année 27 | 208 321,94 € | 33 330,82 € | 680 027,42 € |
| Année 28 | 217 241,84 € | 24 410,92 € | 462 785,58 € |
| Année 29 | 226 543,71 € | 15 109,05 € | 236 241,87 € |
| Année 30 | 236 241,87 € | 5 408,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 118 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 536 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.