Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 194 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 860,54 € | 21 860,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 244 € / mois | 62 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 520 € | 4 529 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 850 € | 4 298 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 194 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 389,73 € | 160 936,75 € | 4 092 610,27 € |
| Année 2 | 105 394,36 € | 156 932,12 € | 3 987 215,91 € |
| Année 3 | 109 557,16 € | 152 769,32 € | 3 877 658,75 € |
| Année 4 | 113 884,40 € | 148 442,08 € | 3 763 774,35 € |
| Année 5 | 118 382,54 € | 143 943,94 € | 3 645 391,81 € |
| Année 6 | 123 058,36 € | 139 268,12 € | 3 522 333,45 € |
| Année 7 | 127 918,84 € | 134 407,64 € | 3 394 414,61 € |
| Année 8 | 132 971,33 € | 129 355,15 € | 3 261 443,28 € |
| Année 9 | 138 223,36 € | 124 103,12 € | 3 123 219,92 € |
| Année 10 | 143 682,84 € | 118 643,64 € | 2 979 537,08 € |
| Année 11 | 149 357,96 € | 112 968,52 € | 2 830 179,12 € |
| Année 12 | 155 257,21 € | 107 069,27 € | 2 674 921,91 € |
| Année 13 | 161 389,48 € | 100 937,00 € | 2 513 532,43 € |
| Année 14 | 167 763,97 € | 94 562,51 € | 2 345 768,46 € |
| Année 15 | 174 390,21 € | 87 936,27 € | 2 171 378,25 € |
| Année 16 | 181 278,19 € | 81 048,29 € | 1 990 100,06 € |
| Année 17 | 188 438,22 € | 73 888,26 € | 1 801 661,84 € |
| Année 18 | 195 881,05 € | 66 445,43 € | 1 605 780,79 € |
| Année 19 | 203 617,87 € | 58 708,61 € | 1 402 162,92 € |
| Année 20 | 211 660,25 € | 50 666,23 € | 1 190 502,67 € |
| Année 21 | 220 020,32 € | 42 306,16 € | 970 482,35 € |
| Année 22 | 228 710,57 € | 33 615,91 € | 741 771,78 € |
| Année 23 | 237 744,04 € | 24 582,44 € | 504 027,74 € |
| Année 24 | 247 134,34 € | 15 192,14 € | 256 893,40 € |
| Année 25 | 256 893,40 € | 5 430,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 194 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 328 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 459 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.