Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 194 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 229,93 € | 30 229,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 606 € / mois | 86 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 520 € | 4 529 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 850 € | 4 298 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 194 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 471,58 € | 148 287,58 € | 3 979 528,42 € |
| Année 2 | 222 365,56 € | 140 393,60 € | 3 757 162,86 € |
| Année 3 | 230 550,13 € | 132 209,03 € | 3 526 612,73 € |
| Année 4 | 239 035,90 € | 123 723,26 € | 3 287 576,83 € |
| Année 5 | 247 834,03 € | 114 925,13 € | 3 039 742,80 € |
| Année 6 | 256 955,98 € | 105 803,18 € | 2 782 786,82 € |
| Année 7 | 266 413,67 € | 96 345,49 € | 2 516 373,15 € |
| Année 8 | 276 219,50 € | 86 539,66 € | 2 240 153,65 € |
| Année 9 | 286 386,21 € | 76 372,95 € | 1 953 767,44 € |
| Année 10 | 296 927,14 € | 65 832,02 € | 1 656 840,30 € |
| Année 11 | 307 856,05 € | 54 903,11 € | 1 348 984,25 € |
| Année 12 | 319 187,21 € | 43 571,95 € | 1 029 797,04 € |
| Année 13 | 330 935,45 € | 31 823,71 € | 698 861,59 € |
| Année 14 | 343 116,08 € | 19 643,08 € | 355 745,51 € |
| Année 15 | 355 745,51 € | 7 014,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 194 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 335 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.