Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 144 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 869,54 € | 29 869,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 514 € / mois | 85 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 520 € | 4 475 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 600 € | 4 247 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 914,73 € | 146 519,75 € | 3 932 085,27 € |
| Année 2 | 219 714,63 € | 138 719,85 € | 3 712 370,64 € |
| Année 3 | 227 801,60 € | 130 632,88 € | 3 484 569,04 € |
| Année 4 | 236 186,24 € | 122 248,24 € | 3 248 382,80 € |
| Année 5 | 244 879,47 € | 113 555,01 € | 3 003 503,33 € |
| Année 6 | 253 892,68 € | 104 541,80 € | 2 749 610,65 € |
| Année 7 | 263 237,62 € | 95 196,86 € | 2 486 373,03 € |
| Année 8 | 272 926,52 € | 85 507,96 € | 2 213 446,51 € |
| Année 9 | 282 972,04 € | 75 462,44 € | 1 930 474,47 € |
| Année 10 | 293 387,30 € | 65 047,18 € | 1 637 087,17 € |
| Année 11 | 304 185,93 € | 54 248,55 € | 1 332 901,24 € |
| Année 12 | 315 382,01 € | 43 052,47 € | 1 017 519,23 € |
| Année 13 | 326 990,19 € | 31 444,29 € | 690 529,04 € |
| Année 14 | 339 025,62 € | 19 408,86 € | 351 503,42 € |
| Année 15 | 351 503,42 € | 6 930,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 144 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 342 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.