Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 228 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 913,57 € | 24 913,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 496 € / mois | 71 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 240 € | 4 566 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 700 € | 4 333 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 228 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 815,54 € | 153 147,30 € | 4 082 184,46 € |
| Année 2 | 151 272,99 € | 147 689,85 € | 3 930 911,47 € |
| Année 3 | 156 934,71 € | 142 028,13 € | 3 773 976,76 € |
| Année 4 | 162 808,33 € | 136 154,51 € | 3 611 168,43 € |
| Année 5 | 168 901,73 € | 130 061,11 € | 3 442 266,70 € |
| Année 6 | 175 223,24 € | 123 739,60 € | 3 267 043,46 € |
| Année 7 | 181 781,36 € | 117 181,48 € | 3 085 262,10 € |
| Année 8 | 188 584,92 € | 110 377,92 € | 2 896 677,18 € |
| Année 9 | 195 643,08 € | 103 319,76 € | 2 701 034,10 € |
| Année 10 | 202 965,42 € | 95 997,42 € | 2 498 068,68 € |
| Année 11 | 210 561,84 € | 88 401,00 € | 2 287 506,84 € |
| Année 12 | 218 442,54 € | 80 520,30 € | 2 069 064,30 € |
| Année 13 | 226 618,20 € | 72 344,64 € | 1 842 446,10 € |
| Année 14 | 235 099,88 € | 63 862,96 € | 1 607 346,22 € |
| Année 15 | 243 898,98 € | 55 063,86 € | 1 363 447,24 € |
| Année 16 | 253 027,39 € | 45 935,45 € | 1 110 419,85 € |
| Année 17 | 262 497,48 € | 36 465,36 € | 847 922,37 € |
| Année 18 | 272 322,00 € | 26 640,84 € | 575 600,37 € |
| Année 19 | 282 514,20 € | 16 448,64 € | 293 086,17 € |
| Année 20 | 293 086,17 € | 5 874,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 228 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 338 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.