Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 344 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 070,16 € | 37 070,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 334 € / mois | 105 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 520 € | 4 691 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 600 € | 4 452 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 344 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 833,58 € | 149 008,34 € | 4 048 166,42 € |
| Année 2 | 306 477,70 € | 138 364,22 € | 3 741 688,72 € |
| Année 3 | 317 504,76 € | 127 337,16 € | 3 424 183,96 € |
| Année 4 | 328 928,63 € | 115 913,29 € | 3 095 255,33 € |
| Année 5 | 340 763,48 € | 104 078,44 € | 2 754 491,85 € |
| Année 6 | 353 024,17 € | 91 817,75 € | 2 401 467,68 € |
| Année 7 | 365 726,00 € | 79 115,92 € | 2 035 741,68 € |
| Année 8 | 378 884,82 € | 65 957,10 € | 1 656 856,86 € |
| Année 9 | 392 517,14 € | 52 324,78 € | 1 264 339,72 € |
| Année 10 | 406 639,92 € | 38 202,00 € | 857 699,80 € |
| Année 11 | 421 270,85 € | 23 571,07 € | 436 428,95 € |
| Année 12 | 436 428,95 € | 8 413,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 344 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 347 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 128 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 915 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 434 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.