Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 349 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 615,88 € | 36 615,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 957 € / mois | 104 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 920 € | 4 696 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 725 € | 4 457 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 349 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 389,92 € | 139 000,64 € | 4 048 610,08 € |
| Année 2 | 310 454,11 € | 128 936,45 € | 3 738 155,97 € |
| Année 3 | 320 855,47 € | 118 535,09 € | 3 417 300,50 € |
| Année 4 | 331 605,31 € | 107 785,25 € | 3 085 695,19 € |
| Année 5 | 342 715,34 € | 96 675,22 € | 2 742 979,85 € |
| Année 6 | 354 197,60 € | 85 192,96 € | 2 388 782,25 € |
| Année 7 | 366 064,52 € | 73 326,04 € | 2 022 717,73 € |
| Année 8 | 378 329,06 € | 61 061,50 € | 1 644 388,67 € |
| Année 9 | 391 004,48 € | 48 386,08 € | 1 253 384,19 € |
| Année 10 | 404 104,59 € | 35 285,97 € | 849 279,60 € |
| Année 11 | 417 643,60 € | 21 746,96 € | 431 636,00 € |
| Année 12 | 431 636,00 € | 7 754,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 349 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 347 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.