Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 354 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 694,51 € | 22 694,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 771 € / mois | 64 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 320 € | 4 702 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 850 € | 4 462 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 354 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 257,68 € | 167 076,44 € | 4 248 742,32 € |
| Année 2 | 109 415,06 € | 162 919,06 € | 4 139 327,26 € |
| Année 3 | 113 736,69 € | 158 597,43 € | 4 025 590,57 € |
| Année 4 | 118 229,01 € | 154 105,11 € | 3 907 361,56 € |
| Année 5 | 122 898,76 € | 149 435,36 € | 3 784 462,80 € |
| Année 6 | 127 752,95 € | 144 581,17 € | 3 656 709,85 € |
| Année 7 | 132 798,87 € | 139 535,25 € | 3 523 910,98 € |
| Année 8 | 138 044,09 € | 134 290,03 € | 3 385 866,89 € |
| Année 9 | 143 496,48 € | 128 837,64 € | 3 242 370,41 € |
| Année 10 | 149 164,24 € | 123 169,88 € | 3 093 206,17 € |
| Année 11 | 155 055,85 € | 117 278,27 € | 2 938 150,32 € |
| Année 12 | 161 180,16 € | 111 153,96 € | 2 776 970,16 € |
| Année 13 | 167 546,37 € | 104 787,75 € | 2 609 423,79 € |
| Année 14 | 174 164,02 € | 98 170,10 € | 2 435 259,77 € |
| Année 15 | 181 043,07 € | 91 291,05 € | 2 254 216,70 € |
| Année 16 | 188 193,82 € | 84 140,30 € | 2 066 022,88 € |
| Année 17 | 195 627,02 € | 76 707,10 € | 1 870 395,86 € |
| Année 18 | 203 353,78 € | 68 980,34 € | 1 667 042,08 € |
| Année 19 | 211 385,74 € | 60 948,38 € | 1 455 656,34 € |
| Année 20 | 219 734,95 € | 52 599,17 € | 1 235 921,39 € |
| Année 21 | 228 413,94 € | 43 920,18 € | 1 007 507,45 € |
| Année 22 | 237 435,70 € | 34 898,42 € | 770 071,75 € |
| Année 23 | 246 813,80 € | 25 520,32 € | 523 257,95 € |
| Année 24 | 256 562,33 € | 15 771,79 € | 266 695,62 € |
| Année 25 | 266 695,62 € | 5 638,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 354 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 435 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 841 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.