Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 361 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 810,49 € | 25 810,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 214 € / mois | 73 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 880 € | 4 709 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 025 € | 4 470 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 361 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 600,94 € | 160 124,94 € | 4 211 399,06 € |
| Année 2 | 155 277,46 € | 154 448,42 € | 4 056 121,60 € |
| Année 3 | 161 169,32 € | 148 556,56 € | 3 894 952,28 € |
| Année 4 | 167 284,80 € | 142 441,08 € | 3 727 667,48 € |
| Année 5 | 173 632,32 € | 136 093,56 € | 3 554 035,16 € |
| Année 6 | 180 220,67 € | 129 505,21 € | 3 373 814,49 € |
| Année 7 | 187 059,02 € | 122 666,86 € | 3 186 755,47 € |
| Année 8 | 194 156,85 € | 115 569,03 € | 2 992 598,62 € |
| Année 9 | 201 524,01 € | 108 201,87 € | 2 791 074,61 € |
| Année 10 | 209 170,70 € | 100 555,18 € | 2 581 903,91 € |
| Année 11 | 217 107,53 € | 92 618,35 € | 2 364 796,38 € |
| Année 12 | 225 345,54 € | 84 380,34 € | 2 139 450,84 € |
| Année 13 | 233 896,11 € | 75 829,77 € | 1 905 554,73 € |
| Année 14 | 242 771,16 € | 66 954,72 € | 1 662 783,57 € |
| Année 15 | 251 982,95 € | 57 742,93 € | 1 410 800,62 € |
| Année 16 | 261 544,26 € | 48 181,62 € | 1 149 256,36 € |
| Année 17 | 271 468,39 € | 38 257,49 € | 877 787,97 € |
| Année 18 | 281 769,08 € | 27 956,80 € | 596 018,89 € |
| Année 19 | 292 460,60 € | 17 265,28 € | 303 558,29 € |
| Année 20 | 303 558,29 € | 6 168,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 361 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 744 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.