Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 436 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 254,38 € | 26 254,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 559 € / mois | 75 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 880 € | 4 790 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 900 € | 4 546 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 436 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 173,80 € | 162 878,76 € | 4 283 826,20 € |
| Année 2 | 157 947,94 € | 157 104,62 € | 4 125 878,26 € |
| Année 3 | 163 941,15 € | 151 111,41 € | 3 961 937,11 € |
| Année 4 | 170 161,82 € | 144 890,74 € | 3 791 775,29 € |
| Année 5 | 176 618,46 € | 138 434,10 € | 3 615 156,83 € |
| Année 6 | 183 320,16 € | 131 732,40 € | 3 431 836,67 € |
| Année 7 | 190 276,13 € | 124 776,43 € | 3 241 560,54 € |
| Année 8 | 197 496,00 € | 117 556,56 € | 3 044 064,54 € |
| Année 9 | 204 989,85 € | 110 062,71 € | 2 839 074,69 € |
| Année 10 | 212 768,07 € | 102 284,49 € | 2 626 306,62 € |
| Année 11 | 220 841,41 € | 94 211,15 € | 2 405 465,21 € |
| Année 12 | 229 221,08 € | 85 831,48 € | 2 176 244,13 € |
| Année 13 | 237 918,72 € | 77 133,84 € | 1 938 325,41 € |
| Année 14 | 246 946,37 € | 68 106,19 € | 1 691 379,04 € |
| Année 15 | 256 316,60 € | 58 735,96 € | 1 435 062,44 € |
| Année 16 | 266 042,36 € | 49 010,20 € | 1 169 020,08 € |
| Année 17 | 276 137,16 € | 38 915,40 € | 892 882,92 € |
| Année 18 | 286 614,99 € | 28 437,57 € | 606 267,93 € |
| Année 19 | 297 490,42 € | 17 562,14 € | 308 777,51 € |
| Année 20 | 308 777,51 € | 6 274,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 436 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 900 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 443 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.