Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 386 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 958,45 € | 25 958,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 662 € / mois | 74 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 880 € | 4 736 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 650 € | 4 495 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 386 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 458,50 € | 161 042,90 € | 4 235 541,50 € |
| Année 2 | 156 167,58 € | 155 333,82 € | 4 079 373,92 € |
| Année 3 | 162 093,23 € | 149 408,17 € | 3 917 280,69 € |
| Année 4 | 168 243,79 € | 143 257,61 € | 3 749 036,90 € |
| Année 5 | 174 627,66 € | 136 873,74 € | 3 574 409,24 € |
| Année 6 | 181 253,79 € | 130 247,61 € | 3 393 155,45 € |
| Année 7 | 188 131,34 € | 123 370,06 € | 3 205 024,11 € |
| Année 8 | 195 269,84 € | 116 231,56 € | 3 009 754,27 € |
| Année 9 | 202 679,24 € | 108 822,16 € | 2 807 075,03 € |
| Année 10 | 210 369,76 € | 101 131,64 € | 2 596 705,27 € |
| Année 11 | 218 352,08 € | 93 149,32 € | 2 378 353,19 € |
| Année 12 | 226 637,34 € | 84 864,06 € | 2 151 715,85 € |
| Année 13 | 235 236,93 € | 76 264,47 € | 1 916 478,92 € |
| Année 14 | 244 162,83 € | 67 338,57 € | 1 672 316,09 € |
| Année 15 | 253 427,44 € | 58 073,96 € | 1 418 888,65 € |
| Année 16 | 263 043,57 € | 48 457,83 € | 1 155 845,08 € |
| Année 17 | 273 024,58 € | 38 476,82 € | 882 820,50 € |
| Année 18 | 283 384,32 € | 28 117,08 € | 599 436,18 € |
| Année 19 | 294 137,15 € | 17 364,25 € | 305 299,03 € |
| Année 20 | 305 299,03 € | 6 203,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 386 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 167 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.