Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 386 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 613,85 € | 31 613,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 800 € / mois | 90 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 880 € | 4 736 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 650 € | 4 495 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 386 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 290,07 € | 155 076,13 € | 4 161 709,93 € |
| Année 2 | 232 545,43 € | 146 820,77 € | 3 929 164,50 € |
| Année 3 | 241 104,66 € | 138 261,54 € | 3 688 059,84 € |
| Année 4 | 249 978,93 € | 129 387,27 € | 3 438 080,91 € |
| Année 5 | 259 179,83 € | 120 186,37 € | 3 178 901,08 € |
| Année 6 | 268 719,38 € | 110 646,82 € | 2 910 181,70 € |
| Année 7 | 278 610,06 € | 100 756,14 € | 2 631 571,64 € |
| Année 8 | 288 864,78 € | 90 501,42 € | 2 342 706,86 € |
| Année 9 | 299 496,92 € | 79 869,28 € | 2 043 209,94 € |
| Année 10 | 310 520,44 € | 68 845,76 € | 1 732 689,50 € |
| Année 11 | 321 949,64 € | 57 416,56 € | 1 410 739,86 € |
| Année 12 | 333 799,59 € | 45 566,61 € | 1 076 940,27 € |
| Année 13 | 346 085,62 € | 33 280,58 € | 730 854,65 € |
| Année 14 | 358 823,90 € | 20 542,30 € | 372 030,75 € |
| Année 15 | 372 030,75 € | 7 335,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 386 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 632 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.